Kort svar

Dette er en variant av det klassiske Nigerian Prince Confidence Scam a / k / a 419 Scam og du er deres merke.

Målet med denne uoverensstemmelsen er tyveri og avvik. Ikke nødvendigvis hvitvasking av penger som andre har antydet. Fordi det til syvende og sist ikke er penger på slutten, bortsett fra det de prøver å stjele fra deres merke.

Som andre har påpekt, inkluderer variasjoner på dette også Svindel med overbetaling og hatttips til Spansk fangerfusk på 1500-tallet for historisk kontekst.

Bank-asymmetri er nøkkelen

Den grunnleggende ideen er at fond fjerner amerikanske banker raskere enn utenlandske banker. Mer spesifikt tar pengeoverføringer til poeng i USA fra poeng utenfor USA lengre tid å fjerne enn overføringer fra poeng i USA til utenfor USA. Den pågående suksessen med denne tillitsvindelen hviler på den eneste funksjonen i det globale banksystemet.

Denne asymmetrien vil til slutt føre deg i en situasjon der pengene dine tømmes (forlater kontoen din), men deres ikke (dvs. aldri komme inn på kontoen din) - men ser ut til å gjøre det først - før du finner ut senere "spratt" pengene deres. På den tiden vil de være langt borte, men banken vil komme etter deg for de avviste midlene. Og selvfølgelig vil pengene dine være borte. Dermed lar du deg holde vesken.

Beste svar: slutte å kommunisere

Det beste du kan gjøre er å bare slutte å kommunisere med dem. Du kan prøve å rapportere det til statsadvokaten, men ærlig talt, ville jeg ikke bry meg. Disse er så vanlige at du bare må behandle det som "bakgrunnsstøy."

Advarsel: trist og vanlig

Dette er veldig trist. Men jeg jobbet tidligere i en detaljhandel i en stor nasjonalbank. Våre klienter var for det meste medlemmer av et lite forstadsområde. Minst en gang i uken, og noen ganger to eller tre ganger i uken, som urverk, ville vi alltid se en annen person komme inn i banken som ba om å ta ut alle pengene sine for å sende ut av landet.

Etter å ha stilt et par spørsmål var det alltid klart at dette var en annen variant av 419 Confidence Scam. Merkene var vanligvis eldre mennesker (som er mer godtroende og stoler på fremmede enn gjennomsnittsbefolkningen. Noe å gjøre med enklere tider tidligere, antar jeg.) Ofte var merkene så overbeviste av ulempen at vi ikke kunne forklare for dem hva som skjedde på en måte de trodde på oss og likevel ble kjipt. Å miste alle pengene.

Alt er veldig trist, men en advarsel og et eksempel på hvor overbevisende disse ulempene kan være. For å illustrere hvor vanlig det hele er, kan du også forestille deg at dette sannsynligvis skjedde i alle butikksteder som betjener hvert nabolag i USA. Veldig trist. Og veldig vanlig.

Jeg vil si at det ikke er 419-svindelen, men åpenbart en svindel: "Overpayment scam". I den typiske 419-svindelen blir du fortalt å foreta noen "små" innbetalinger for å motta en stor sum penger. Bankgebyr, advokatsalær og så videre for å få arv, en del av en enorm avtale eller en loddgevinst. (Selv har jeg vunnet nesten to millioner euro i lotterier der jeg aldri har deltatt, pluss en helt ny BMW).

I denne svindelen er trikset å sette en stor betaling på bankkontoen din, og deretter be deg om å betale tilbake en liten prosentandel. Noen ganger blir en sjekk utfylt feil ved et uhell. Du har kanskje forhandlet $ 3500 for tjenestene dine, og ved et uhell sender de deg en sjekk på $ 5300 og ber deg om å utbetale sjekken og betale tilbake $ 1800.

Trikset er at kilden til pengene ikke er ekte, og uker eller måneder senere tar banken $ 5300 fra deg. Det kan være en stjålet sjekk, et stjålet kredittkort, hva som helst. Hvis noen betaler for mye i noe annet enn kontanter og ber om retur, er det en svindel.

Svindleren din var ganske ille ville jeg si, det er for tydelig dodgy. Den "utilsiktet overbetalte" svindelen er mye bedre, og ærlige mennesker kan føle seg forpliktet til å returnere pengene. Det er faktisk den minste muligheten for at dette kan skje med en ekte kunde. Hva som skjedde med deg, nei, det kommer ikke til å skje med en ekte kunde.

Her er Royal Bank of Scotland som beskriver svindelen: http://www.rbs.co.uk/corporate/banking/g6/online/common-scams/overpayment-scams.ashx

Og her er en veldig, veldig nær det du rapporterte: http://www.ncdoj.gov/News-and-Alerts/Alerts/New-Variation-of-Overpayment -Scam-Tar-Aim-at-Sma.aspx

Du blir nesten helt sikkert brukt til hvitvasking av penger. Det er ingen grunn til at denne personen betaler mer enn du skal betale på kredittkortet. Ikke fortsett med transaksjonen med mindre de bare er villige til å betale deg for arbeidet ditt.

Hvis du er i USA og du mener dette er en svindel, kan du rapportere denne personen til Federal Trade Commission.

Men hvis du er i stand til å skaffe (eller allerede har skaffet) den andre personens kredittkortnummer, kan du bruke en BIN-database som binlist.net ¹ for å finne ut hvilket land personens kort ble utstedt i, og rapportere det der i stedet / også, noe som kan være mer effektivt. Selvfølgelig er det nesten sikkert at de bruker et engangskort, men hvis du vil bruke tiden, kan det hjelpe myndighetene.

Sivile rettssaker vil sannsynligvis være uoverkommelig dyrt, spesielt da du sannsynligvis ikke har påført faktiske tap i denne typen scenarier. Når det gjelder kriminelle handlinger, vil det være vanskelig for deg å anklage uten å i det minste bestemme personens identitet, noe som kanskje ikke en gang er mulig.

^{1. Jeg har ingen tilknytning til denne tjenesten}